“农业经营主体拥有较多的是土地和农产品，但土地往往是租用，农产品不易监管、价格不稳定、不好变现，很难作为中长期大额贷款的抵押物。目前我市金融机构涉农中长期贷款主要给有政府担保的基础设施方面，投向经营性的很少。”建行德州分行行长靳晓海说，“就维多利亚牧场而言，企业最值钱的东西是奶牛，一头荷斯坦奶牛价格在两万多元。银行最大的担心是，如果出现疫情等特殊情况，投资必然血本无归。”

　　恰在此时，禹城市政府有关领导了解到，从今年开始我省政策性农业保险大幅扩容，包括奶牛、日光温室等项目，，太平洋保险公司获得了承保资格。该市金融办再次组织金融机构会商，一个大胆的设想被提出：让企业给奶牛入保险，银行作为第一受益方用保单质押的方式给企业放贷。

　　“保单质押此前主要在保单具备现金价值的储蓄性人寿保险上有所应用，其他类型几乎没有。政策性农业保险保费为一头奶牛300元，其中财政补贴80%，保额5000元，但这较之奶牛的实际价值还有很大差距，即便进行质押，贷款额度有限。”禹城市金融办主任庞永杰说，“为融资考虑可否再入一份商业保险？经过近一个月的严格考察评估和多方协商，东君乳业旗下的维多利亚牧场签下了保费300元保额2万元的商业保险。”

　　今年开春，维多利亚牧场为第一批购进的3000头奶牛购买政策性、商业性两份保险，每头缴纳保费600元，其中财政补贴240元，保额相应为2.5万元，第一受益方为建行德州分行。不到两周时间，该企业获得1.6亿元贷款（授信）。

　　记者了解到，维多利亚牧场贷款项目是政府、银行、保险、企业通过金融创新，联合推动我市首例保单质押涉农贷款。其额度之大，还款期限之长，在全省涉农贷款中也不多见，开启了“政银保企”联合金融创新的先河，对中小企业破解融资难、融资贵等有借鉴意义。

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